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北京市大数据打非:测算“冒烟指数”
时间:2015-06-18  来源:财新网  作者:张馨梦  编辑:文菁  

  【财新网】(实习记者张馨梦)北京市金融监管部门正在出招打击非法集资。除传统的走访、排查之外,大数据也被纳入打击非法集资的“武器”之列。财新记者获悉,目前基于“冒烟指数”的打非监测预警平台已经上线,并筛查出35家高危企业。

  “我们把金融机构、理财产品、P2P、私募股权等等在互联网上体现出来的特征进行收集,大概找了200多项数据。”预警平台技术服务商、北京金信网银金融信息服务有限公司常务副总经理李崇纲介绍,通过对企业进行数据挖掘,可以抽象出合规性、特征词命中、传播力、收益率和投诉率等五个特征指数。将上述五项指数加权、整合后,所测算出的数字,即是企业“冒烟指数”,代表其所涉非法集资风险。

  2014年6月,上线仅4个月的P2P平台“网金宝”宣告关闭。“当时网金宝的冒烟指数达到了85分。”李崇纲分析,自平台开放以来,网金宝的各个维度指数不断上升。成立之初,其宣称“资金由央行监管”,冒烟指数15分;次月,产品开始发“标”,出现在百度平台,又获得360“安全认证”,传播力指数上升。

  网金宝在进行线上宣传时,声称其实际收益可达20%,并进行“资金安全、业内第一、银行同级风控水平”等承诺,其收益率、非法性指数双双攀升。至2014年6月,其网站无法打开,客服不在线,投资者开始建群维权,此后因媒体跟进报道,网金宝的冒烟指数上升至85分。

  李崇纲介绍,目前建立的非法集资风险模型框架内,包括企业欺诈、信用、流动性等三方面风险模型。预警平台通过对各个维度风险的量化、赋值,综合出企业的冒烟指数;指数达到30分以上,预警平台即采取介入、干预等手段;超过60分,则移交相应管理机构进行处理。

  目前,除从社交网络采集数据外,预警平台的数据来源还包括政府网站、公检法、工商税务等。据金信网银方面提供的数据,平台上线以来已经监测新闻4.7亿篇,微博近160亿条,论坛2.2亿条、微信0.56亿条。

  截至2015年3月31日,平台共监测北京地区五百多家企业,发现高危企业35家。李崇纲表示,下一步预警平台将引入查看注册信息、股东关联等功能,并与工商数据、12345投诉数据进行对接。

  通过大数据亦能实现对企业关联方的查询。龙信数据有限公司分析师冯娟介绍称,目前通过分析数据库内3000多万家企业的资料,从登记信息、对外投资、资质许可等多个方面进行数据挖掘,可以对企业实现“全景式刻画”,形成企业的“知识图谱”。在收集数据的基础之上,龙信数据开发的“打非专题企业查询系统”实现了对企业风险特征的挖掘,并通过算法寻找关键节点,找出核心人物与核心企业。

  北京市目前正对非法集资活动开展严厉打击。据北京市金融工作局统计,朝阳、西城两区是目前北京市涉非法集资公司最为集中之地。财新记者获悉,目前朝阳区打非办已经对CBD等重点区域的275座楼宇、千余家投资管理公司展开排查,并锁定具有经营地注册地不一致、多次变更企业名称等特征的“高危企业”。

  而在西城区,过去13个月内新增八百多户投资管理公司,其中60%的注册资本达千万级规模。西城区打非办工作中发现,超过三分之一的企业没有在注册地经营,且一个人担任多家公司法人代表的情况也较多见。

  据北京市金融工作局公布的数据,2014年全市新增非法集资案数量达89件,涉及集资人2.1万人,涉案金额172.6亿元,同比增长56.9倍。仅2015年1-5月,新发案件就达51件,同比增长65%,涉案金额33亿元。■

 

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