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女性理财应以健康优先可增加大病险
时间:2015-12-08  来源:人民网  作者:余雪菲  编辑:文菁  

   张女士,30岁,已婚。自己与丈夫财务独立,有房无贷款,预计2年后要孩子。每年投保出行意外险,在两家银行共有10万元理财,基金有1万余元,股票近3万元。张女士本人税后月收入2万元,月消费约5000元。张女士想为夫妻双方增加保险。此外,还希望理财分析师帮忙调整理财状况。

  ■理财分析

  1.保险需求

  以张女士的情况,建议其投保大病险。虽然张女士的企业有五险一金,但医保仍难以覆盖罹患重病后的全部治疗费用。而且大病险的赔付不仅可以有效弥补患病对收入的影响,更能使患者享受更好的医疗服务(如雇用专业护工、进入私立医院治疗甚至出国治疗等等),有效提高其病后恢复效果。

  此外,建议张女士为自己投保健康险。以目前市场上一款寿险为例,以张女士的年龄、性别、保额30万、分30年缴来计算,每年只需要缴6711元即可,约为其1个月工资的1/3。

  2.投资类资产

  第一部分为现金类资产,这部分资产主要为了满足家庭日常生活,需要能随用随取。第二部分为高风险资产,这部分资产主要为了使资产快速增值,但同时会面临较大的风险。第三部分为低风险资产,这部分资产主要为了与高风险资产搭配,来降低整体的风险水平。

  对于上述三类资产,建议张女士按照金额上1:3来配置。按照现在一般低风险资产(如银行理财)的年收益率约为5%计算,且其资产量又为高风险资产(如基金、股票)的3倍时,就可弥补高风险资产15%以内的损失。

  指导专家工商银行北京珠市口支行客户经理曲观海

  京华时报记者余雪菲

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